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【每周金融观察】银行合规经营底线须时刻坚守

时间:2018-05-16 20:55来源:网络整理 作者:东方卫视编辑部 点击:

  日前,中国银保监会官网发布了对3家银行的处罚信息,涉及招商银行、浦发银行和兴业银行,罚没资金总计约1.8亿元。这是银保监会自4月8日挂牌成立以来针对银行业开出的首批罚单。

  上亿元天价罚单让银行业人士意识到,开始于2017年一季度的强监管风暴并没有任何放松和缓和,而是愈发猛烈,始终保持对各类违法违规行为的高压态势。

  强监管的背后,是近年来不断暴露的银行业市场乱象和不可忽视的潜在风险。在前几年相对宽松的发展环境下,我国银行业资产规模迅速扩张,在实现了高盈利的同时也埋下了不少风险隐患,主要表现在表外业务不断壮大、资金脱实向虚、同业和理财业务违规操作等。

  罚单的分布与上述市场乱象相吻合。根据此次银保监会公布的信息,招商银行存在未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目、违规向典当行发放贷款、违规向关系人发放信用贷款、违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款等问题。浦发银行存在贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;向关系人发放信用贷款等问题。而兴业银行则有变相批量转让个人贷款、向四证不全的房地产项目提供融资等问题。

  监管部门进行案情通报和信息公开,无疑是要通过具体处罚对金融机构的运行作出指导和警示,真正实现利剑高悬、警钟长鸣。今年年初发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》列出了8个方面、22项重点整治领域,包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行、交叉金融风险等,对每一项都有详细的阐释。有市场人士坦言,这其实就是“过去银行业违规获利手段的大汇总”。

  风险管理是金融业的基本底线,合规经营是银行业运行的首要准则。

  事实上,作为经营风险的行业,银行业历来注重开展内控合规建设,一些银行在落实监管要求的基础上,还进行了积极探索和创新。

  例如,在组织架构方面,不但建立了现代公司治理架构,按照内控制衡要求设置了内设部门或岗位,几家大型银行还设立了专门的内控管理部门,牵头推动全行内控建设;在制度机制方面,不少银行制定了总行层面的内部控制基本规范及配套制度办法,并将内部控制要求嵌入到经营管理全流程。

  值得一提的是,银行业近两年来加大科技投入,充分发挥大数据、云计算、人工智能等先进技术理念在内控建设中的作用,提升“机防”水平。

  尽管如此,银行违规现象屡禁不止,风险案件仍时有发生,成为各家银行头痛的顽疾。

  究其原因,一方面是内控制度不健全,尤其是基层机构管理不严,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。另一方面是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,经营理念偏差,考核激励不审慎,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。

  金融是现代经济的核心和实体经济的血脉。无论是密集出台监管文件,还是加大处罚力度,都是要从根本上改变我国金融业当前脱实向虚的问题,让金融业重新回到服务实体经济的正确轨道上。

  银保监会近日表示,今年一季度,针对公司治理不健全、违反宏观调控政策、交叉性金融产品违规套利、侵害金融消费者权益、编制提供虚假保险资料等乱象开展了治理工作。通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显著增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件高发势头进一步得到遏制。

  银保监会表示,将进一步加强补齐制度短板工作,从源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管、严处罚的执法导向,提高监管能力,增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后,切实维护市场秩序,保障金融稳定。

  如果说监管举措对治理银行业乱象是从外部起作用的话,那么,银行业要实现长期稳健经营、可持续发展,必须要从内部入手,在适应监管要求的同时,进一步强化自身的内控管理,加大风险管控执行力度,避免让内控机制成为“稻草人”。

  首先,建立健全有效的公司治理结构,将银行经营者与风险承担者的权责利统一起来,从根本上保证银行实现自负盈亏、自担风险、自我约束和自我发展。

  其次,完善风险管理组织架构,如对信用风险实施垂直管理,统筹负责全行、条线和分行层面的全面风险管理;设立市场风险管理职能部门,对市场风险实施集中管理;对操作风险实施分层管理,建立有效的事后补救机制、紧急事项的应急预案等。

  最后,进一步完善合规问责机制,严格追究负有合规管理责任的机构、部门和人员的失职行为,严厉惩处违规行为,落实合规责任,进一步发挥问责处理的警示教育作用,引导员工合规经营。完善合规绩效考核机制,将合规管理状况作为内控评价和年终绩效考评的重要内容,激励员工主动强化合规管理,加强对合规风险的识别和控制,有效促进合规稳健经营。

(责任编辑:东方台)
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